Ratenkredit – was ist das?
Ein Ratenkredit bietet Privatpersonen die Möglichkeit, sich von einer Bank Geld zu leihen, die als Gegenleistung dafür Zinsen und Gebühren berechnet.
Entscheidend bei diesem Kredit ist die Form der Rückzahlung, die in monatlichen Raten erfolgt. Dabei wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt, welcher Betrag pro Monat zu zahlen ist. Dies erhöht auch die Planungssicherheit wesentlich. In der Regel ist ein Ratenkredit günstiger als ein Dispositions– oder Überziehungskredit.
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Um einen Kredit beantragen zu können, müssen Kunden volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Evtl. weitere Voraussetzungen hängen von der jeweiligen Bank ab. Die meisten Banken vergeben jedoch keinen Kredit an Kunden mit negativem Schufa-Eintrag. Einige Anbieter setzen für den Ratenkredit auch Einkünfte aus einem festen Angestelltenverhältnis voraus, sodass Selbständige bei einer solchen Bank entweder keinen Kredit erhalten oder höhere Zinsen zahlen müssen. Insoweit informieren wir Sie auch über den P2P Kredit.
Kreditkonditionen
Die Bonität eines Kreditnehmers beeinflusst die Konditionen des Kredites maßgeblich. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto günstiger auch die Konditionen, die ein wesentlicher Aspekt für die Wahl des passenden Kreditangebotes sind. Dazu zählen die bonitätsabhängigen Zinsen, die Laufzeit des Kredites, die Höhe der monatlichen Raten, Ratenpausen und Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
In jedem Fall sollten Sie vorher genau überprüfen, in welcher Höhe tatsächlich Kreditbedarf besteht und welche Finanzierung am besten zu Ihren eigenen Bedürfnissen passt. Die gründliche Recherche schützt Sie vor zu hohen und langfristigen Verpflichtungen. Einen übersichtlichen Ratenkredit-Vergleich finden Sie im oberen Seitenabschnitt.
Bonitätsprüfung
Grundsätzlich soll die Bonitätsprüfung den Banken Aufschluss über die Kreditwürdigkeit des Kunden geben. Geprüft werden Zahlungswilligkeit (persönliche Bonität) und wirtschaftliche Leistungsfähigkeit zur Rückzahlung des Kredites (wirtschaftliche Bonität). Bei der persönlichen Bonität liegt der Schwerpunkt auf den Faktoren berufliche Tätigkeit, Sicherheit des Arbeitsplatzes sowie Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Für die wirtschaftliche Bonität spielen die Faktoren Höhe des Einkommens, Höhe der Ausgaben und Verbindlichkeiten sowie das Vorliegen von Vermögen eine entscheidende Rolle.
Verwendungszweck beim Ratenkredit
Wer einen Ratenkredit zweckgebunden verwenden will, kann häufig durch bessere Konditionen oder größere Auswahl profitieren. Der effektive Jahreszins für einen Auto-Kredit ist vielfach günstiger als bei einem „normalen“ Ratenkredit.
Einige Anbieter vergeben spezielle Ratenkredite für Renovierungsarbeiten. Bei höheren Kreditsummen ist außerdem auch eine Baufinanzierung möglich.