Ratenkredit-Vergleich

Anbieter

Testsiegel

Sollzins gebunden

Effektiver Jahreszins

Monatliche Rate

Verivox Ratenkredit

0,68% bis 18,30%

0,68% bis 19,90%

ab 169,55 € monatlich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro

SWK Bank Ratenkredit

1,74% bis 4,88%

1,75% bis 4,99%

ab 174,08 € monatlich

Videoident möglich
Kostenlose Gesamttilgung möglich
Ratenpause möglich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Younited Credit DE Online-Kredit

1,87% bis 9,79%

1,89% bis 12,49%

ab 174,67 € monatlich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 9,99%, Sollzins gebunden p.a.: 7,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.539,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Younited SA, Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80335 München

Santander BestCredit

1,97% bis 7,70%

1,99% bis 7,98%

ab 175,10 € monatlich

Videoident möglich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

norisbank Top-Kredit

2,67% bis 12,46%

2,69% bis 13,20%

ab 178,06 € monatlich

Videoident möglich
Kostenlose Gesamttilgung möglich
Ratenpause möglich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,20%, Sollzins gebunden p.a.: 6,97%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.830,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn

N26 N26 Credit

2,95% bis 7,53%

2,99% bis 7,80%

ab 179,33 € monatlich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin

ING Ratenkredit

3,15% bis 9,48%

3,19% bis 9,89%

ab 180,18 € monatlich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,29%, Sollzins gebunden p.a.: 7,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.852,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Maxda Sofortkredit

3,92% bis 14,89%

3,99% bis 15,95%

ab 183,57 € monatlich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer

GIROMATCH Ratenkredit

3,43% bis 4,61%

4,22% bis 5,46%

ab 184,54 € monatlich

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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main

Bank of Scotland Ratenkredit

4,17% bis 5,02%

4,25% bis 5,14%

ab 184,67 € monatlich

Kostenlose Gesamttilgung möglich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,95%, Sollzins gebunden p.a.: 4,84%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.258,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

1822direkt Ratenkredit

4,88% bis 8,64%

4,99% bis 8,99%

ab 187,80 € monatlich

Videoident möglich
Kostenlose Gesamttilgung möglich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,39%, Sollzins gebunden p.a.: 6,39%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.624,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

auxmoney Kredit von Privat

4,75% bis 16,90%

5,07% bis 19,90%

ab 188,14 € monatlich

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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf

PSD Bank Nürnberg PSD PrivatKredit

5,49%

5,63%

190,52 € monatlich

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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,63%, Sollzins gebunden p.a.: 5,49%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.430,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

auxmoney Kredit für Selbständige

5,50% bis 14,95%

6,91% bis 17,95%

ab 195,94 € monatlich

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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf

Ratenkredit – was ist das?

Ein Ratenkredit bietet Privatpersonen die Möglichkeit, sich von einer Bank Geld zu leihen, die als Gegenleistung dafür Zinsen und Gebühren berechnet.

Entscheidend bei diesem Kredit ist die Form der Rückzahlung, die in monatlichen Raten erfolgt. Dabei wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt, welcher Betrag pro Monat zu zahlen ist. Dies erhöht auch die Planungssicherheit wesentlich. In der Regel ist ein Ratenkredit günstiger als ein Dispositions– oder Überziehungskredit.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Um einen Kredit beantragen zu können, müssen Kunden volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Evtl. weitere Voraussetzungen hängen von der jeweiligen Bank ab. Die meisten Banken vergeben jedoch keinen Kredit an Kunden mit negativem Schufa-Eintrag. Einige Anbieter setzen für den Ratenkredit auch Einkünfte aus einem festen Angestelltenverhältnis voraus, sodass Selbständige bei einer solchen Bank entweder keinen Kredit erhalten oder höhere Zinsen zahlen müssen. Insoweit informieren wir Sie auch über den P2P Kredit.

Kreditkonditionen

Die Bonität eines Kreditnehmers beeinflusst die Konditionen des Kredites maßgeblich. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto günstiger auch die Konditionen, die ein wesentlicher Aspekt für die Wahl des passenden Kreditangebotes sind. Dazu zählen die bonitätsabhängigen Zinsen, die Laufzeit des Kredites, die Höhe der monatlichen Raten, Ratenpausen und Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

In jedem Fall sollten Sie vorher genau überprüfen, in welcher Höhe tatsächlich Kreditbedarf besteht und welche Finanzierung am besten zu Ihren eigenen Bedürfnissen passt. Die gründliche Recherche schützt Sie vor zu hohen und langfristigen Verpflichtungen. Einen übersichtlichen Ratenkredit-Vergleich finden Sie im oberen Seitenabschnitt.

Bonitätsprüfung

Grundsätzlich soll die Bonitätsprüfung den Banken Aufschluss über die Kreditwürdigkeit des Kunden geben. Geprüft werden Zahlungswilligkeit (persönliche Bonität) und wirtschaftliche Leistungsfähigkeit zur Rückzahlung des Kredites (wirtschaftliche Bonität). Bei der persönlichen Bonität liegt der Schwerpunkt auf den Faktoren berufliche Tätigkeit, Sicherheit des Arbeitsplatzes sowie Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Für die wirtschaftliche Bonität spielen die Faktoren Höhe des Einkommens, Höhe der Ausgaben und Verbindlichkeiten sowie das Vorliegen von Vermögen eine entscheidende Rolle.

Verwendungszweck beim Ratenkredit

Wer einen Ratenkredit zweckgebunden verwenden will, kann häufig durch bessere Konditionen oder größere Auswahl profitieren. Der effektive Jahreszins für einen Auto-Kredit ist vielfach günstiger als bei einem „normalen“ Ratenkredit.

Einige Anbieter vergeben spezielle Ratenkredite für Renovierungsarbeiten. Bei höheren Kreditsummen ist außerdem auch eine Baufinanzierung möglich.

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Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Kreditkonditionen

Bonitätsprüfung

Verwendungszweck beim Ratenkredit

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