Baufinanzierung-Vergleich

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Testsiegel

Sollzinsen gebunden

effektiver Jahreszins

mtl. Rate / Restschuld

PSD Bank Nürnberg Baufinanzierung

3,39% Sollzins

3,44% Effektivzins

453,33 € 76.169,50 €

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Rahmenbedingungen

Sollzins

3,39%

Effektivzins

3,44%

Monatliche Rate

453,33 €

Gesamtkredit

76.169,50 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,44%, Sollzins gebunden p.a.: 3,39%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.335,31 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

DSL Bank & Starpool Baufinanzierung Baufinanzierung

3,33% Sollzins

3,44% Effektivzins

453,33 € 76.169,50 €

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Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 50.000 Euro - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,37% - 3,47%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,28% - 3,40%
Laufzeiten: 5 - 25 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Mindestens 2% Tilgung. Die Zinsen sind unverbindlich sowie objekt- und bonitätsabhängig.

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 10 Jahre
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,44%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,33%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Auszahlung: 100%
Anfängliche Tilgung: 2% p.a.
Finanzierung von erstrangigen Baudarlehen
Beleihung: 60% des Marktwerts
Darlehensgeber/-vermittler:
Starpool Finanz GmbH – Ihr Zugang zum Beraternetzwerk der DSL Bank
Schwartauer Allee 92
23554 Lübeck

Rahmenbedingungen

Sollzins

3,33%

Effektivzins

3,44%

Monatliche Rate

453,33 €

Gesamtkredit

76.169,50 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,44%, Sollzins gebunden p.a.: 3,33%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.335,31 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Baufi24 Baufinanzierung

3,39% Sollzins

3,50% Effektivzins

458,33 € 76.094,58 €

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Zinssatz ist bonitätsabhängig, d.h. je nach Bonität kann dieser höher liegen

Rahmenbedingungen

Sollzins

3,39%

Effektivzins

3,50%

Monatliche Rate

458,33 €

Gesamtkredit

76.094,58 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,50%, Sollzins gebunden p.a.: 3,39%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.851,41 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

Interhyp Baufinanzierung

3,45% Sollzins

3,54% Effektivzins

461,67 € 76.044,47 €

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Angaben gem. �6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonit�tsunabh�ngig, jeder akzeptierte Kunde erh�lt diese f�r die gew�hlte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbetr�ge: 50.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,31% - 4,52%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,24% - 4,40%
Laufzeiten: 5 - 30 Jahre
Bearbeitungsgeb�hr: 0,00%

Repr�sentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,54%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,45%
Bearbeitungsgeb�hr: 0,00%

Rahmenbedingungen

Sollzins

3,45%

Effektivzins

3,54%

Monatliche Rate

461,67 €

Gesamtkredit

76.044,47 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,54%, Sollzins gebunden p.a.: 3,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 131.195,21 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

WOHNEN UND FINANZIEREN Baufinanzierung

3,57% Sollzins

3,66% Effektivzins

471,67 € 75.893,32 €

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Rahmenbedingungen

Sollzins

3,57%

Effektivzins

3,66%

Monatliche Rate

471,67 €

Gesamtkredit

75.893,32 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,66%, Sollzins gebunden p.a.: 3,57%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.225,24 €

ING Baufinanzierung mit Regional-Zins-Rabatt

3,57% Sollzins

3,66% Effektivzins

471,67 € 75.893,32 €

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Rahmenbedingungen

Sollzins

3,57%

Effektivzins

3,66%

Monatliche Rate

471,67 €

Gesamtkredit

75.893,32 €

1822direkt Baufinanzierung

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17 € 75.702,66 €

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Rahmenbedingungen

Sollzins

3,78%

Effektivzins

3,81%

Monatliche Rate

484,17 €

Gesamtkredit

75.702,66 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

DTW Immobilienfinanzierung Baufinanzierung

3,75% Sollzins

3,82% Effektivzins

485,00 € 75.689,88 €

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Angaben gem. �6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonit�tsunabh�ngig, jeder akzeptierte Kunde erh�lt diese f�r die gew�hlte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbetr�ge: 100.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,66% - 5,26%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,60% - 5,14%
Laufzeiten: 5 - 34 Jahre
Bearbeitungsgeb�hr: 0,00%

Repr�sentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,82%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,75%
Bearbeitungsgeb�hr: 0,00%

Rahmenbedingungen

Sollzins

3,75%

Effektivzins

3,82%

Monatliche Rate

485,00 €

Gesamtkredit

75.689,88 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,82%, Sollzins gebunden p.a.: 3,75%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.595,46 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

CE-Baufinanz Baufinanzierung

3,85% Sollzins

3,89% Effektivzins

490,83 € 75.600,18 €

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Angaben gem. �6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonit�tsunabh�ngig, jeder akzeptierte Kunde erh�lt diese f�r die gew�hlte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbetr�ge: 50.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,89% - 4,18%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,85% - 4,12%
Laufzeiten: 10 - 25 Jahre
Bearbeitungsgeb�hr: 0,00%

Repr�sentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 3,89%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,85%
Bearbeitungsgeb�hr: 0,00%

Rahmenbedingungen

Sollzins

3,85%

Effektivzins

3,89%

Monatliche Rate

490,83 €

Gesamtkredit

75.600,18 €

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,89%, Sollzins gebunden p.a.: 3,85%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 134.193,78 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg

Baufinanzierung – was ist wichtig?

Sie möchten sich den Traum vom eigenen Haus erfüllen und haben sich dazu entschlossen, eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen? Dieser Entschluss ist in aller Regel eine Entscheidung für`s ganze Leben. Für das Vorhaben ist die Überprüfung Ihrer eigenen finanziellen Möglichkeiten sowie anschließend eine solide und gut ausgereifte Baufinanzierung eine unerlässliche Voraussetzung. Dabei müssen auch die Folgekosten, die ein solcher Immobilienerwerb mit sich bringt, Berücksichtigung finden und realistisch kalkuliert werden.

Aus diesem Grunde muss sich jeder Einzelne die Frage stellen, ob er die zu erwartenden monatlichen Kreditraten, je nach Laufzeit des Darlehens, in den kommenden Jahrzehnten gesichert bewältigen kann. Dabei sollte auch berücksichtigt werden, dass für unvorhergesehene künftige Ausgaben eine finanzielle Reserve verfügbar sein muss.

Das Eigenkapital

Grundstein solider Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie ist ausreichend vorhandenes Eigenkapital. Je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht desto weniger Kredit muss aufgenommen werden. Dadurch kann der Kreditnehmer dann von besseren Zins- und Baufinanzierungskonditionen profitieren.

Zum Eigenkapital zählen neben dem angesparten Vermögen auch Eigenleistungen sowie ein evtl. bereits vorhandenes Baugrundstück.

Darlehenshöhe – wie berechnen?

Einen langfristigen Kredit mit regelmäßiger Zins- und Tilgungsrate nennt man Darlehen. Entscheidend für die Darlehenshöhe sind zunächst einmal die Baukosten bzw. der Kaufpreis der Immobilie sowie die Nebenkosten wie Maklerprovision, Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer, Renovierungskosten etc.. Von diesen voraussichtlichen Gesamtkosten wird das zur Verfügung stehende Eigenkapital abgezogen, um die Darlehenssumme zu erhalten.

Vielfach ist es schwierig die genaue Summe der Nebenkosten abzuschätzen, da unvorhergesehene bzw. schwer kalkulierbare Kosten hinzukommen können. Zur Sicherheit kann der Kreditnehmer ein geringfügig höheres Darlehen aufnehmen, damit ihm ein gewisser Sicherheitspuffer zur Verfügung steht, um teure Nachfinanzierungen zu vermeiden.

Baufinanzierung – wo abschließen?

Bei der Baufinanzierung sind die Hausbanken eine erste Anlaufstelle. Sie bieten den Vorteil der persönlichen Beratung, aber auch über Direkt- bzw. Onlinebanken kann die Finanzierung erfolgen. So bieten diese häufig günstigere Zinsen an, haben aber den Nachteil, dass Kontaktmöglichkeiten nur über das Internet und das Telefon gegeben sind. Weitere Finanzierungsmöglichkeiten bieten Bausparkassen oder auch Finanzmakler.

In jedem Fall gilt genau zu vergleichen, welcher Immobilienkredit am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt. Nutzen Sie dazu den übersichtlichen Baufinanzierungs-Vergleich im oberen Seitenabschnitt und lassen sich ein geeignetes Angebot erstellen.

Bei der Baufinanzierung können bereits Differenzen von nur wenigen Zehntelprozent beim Zinssatz dazu führen, dass über die gesamte Dauer der Zinsbindung hinweg Kostendifferenzen von mehreren tausend Euro entstehen.

Besicherung bei Immobilien

Für die Darlehensgewährung verlangt die Bank Sicherheiten. Dies, um sich gegen mögliche Zahlungsausfälle abzusichern. Kreditsicherheiten sind Grundschulden und Hypotheken, die auch als Grundpfandrechte bezeichnet werden.

Beim Erwerb eines Grundstücks bzw. einer Immobilie wird diese/s als Sicherheit verwendet. Gleiches gilt auch beim Bau eines Hauses. Dabei bestellt der Erwerber / Bauherr zugunsten der Bank eine Grundschuld oder eine Hypothek, die im Grundbuch eingetragen wird. Diese Grundpfandrechte geben der Bank im Falle eines Zahlungsausfalles das Recht, das verpfändete Grundstück versteigern zu lassen.

Baufinanzierung-Vergleich

Baufinanzierung – was ist wichtig?

Das Eigenkapital

Darlehenshöhe – wie berechnen?

Baufinanzierung – wo abschließen?

Besicherung bei Immobilien

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