Seit dem Jahr 2008 befindet sich Europa in einer Niedrigzinsphase. Die Sparer ärgern sich über die niedrigen Zinsen, da sie mit festverzinslichen Wertpapieren keine ausreichende Rendite mehr erzielen können. Für Kreditnehmer ist die Phase konstant niedriger Zinsen jedoch eine große Chance. Doch schon bald könnten die Leitzinsen steigen. Die Europäische Zentralbank hat sich nämlich von der bisher lockeren Geldpolitik verabschiedet. Die Anleihenkäufe werden eingestellt und in den nächsten Monaten bzw. Jahren könnte erstmals eine Zinsanhebung folgen. Das bedeutet, dass Kredite wieder teurer werden. Aus diesem Grund ist es gerade für Menschen, die eine Immobilie finanzieren möchten oder den Erwerb einer Immobilie planen, sinnvoll, bald zu handeln.
Steigende Zinsen und die Auswirkungen auf Immobilienkredite
In Amerika wurden die Leitzinsen in den letzten Jahren schon mehrfach erhöht. Europa hingegen befindet sich noch immer in einer Phase niedriger Zinsen. Der Leitzins liegt konstant bei 0 %. Doch schon bald könnten die Leitzinsen steigen. Experten erwarten für die nächsten Jahre stetige Zinserhöhungen. Für Sparer bedeutet das, dass sie in Zukunft wieder höhere Zinsen auf ihre Anlagen bekommen. Kreditnehmer müssen sich dagegen auf steigende Kosten bei der Kreditaufnahme einstellen. Vor allem im Rahmen von Immobilienfinanzierungen besteht daher Handlungsbedarf.
Wer den Bau oder Kauf einer Immobilie plant, sollte bald handeln und sich die niedrigen Zinsen auf diese Weise noch sichern. Schon ein Anstieg um einen Prozentpunkt wirkt sich nachhaltig auf die Gesamtkosten einer Immobilienfinanzierung aus. Ein Vergleich der Kreditangebote verschiedener Banken hilft zudem dabei, die günstigste Baufinanzierung zu finden. Auch für Verbraucher, die bereits vor einigen Jahren eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben, besteht unter Umständen Handlungsbedarf.
Bei der Finanzierung einer Immobilie wird in der Regel eine Zinsfestschreibung vereinbart. In der Zeit der Festschreibung der Zinsen können die Zinssätze durch das Kreditinstitut nicht angehoben werden. Ist die Zeit jedoch verstrichen, wird der Zinssatz auf das aktuelle Niveau am Geld- und Kapitalmarkt angepasst. Verbraucher, die eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben, bei der die Zinsfestschreibung in zwei oder drei Jahren abläuft, sollten daher ebenfalls aktiv werden. Sie können sich schon heute die niedrigen Zinsen sichern. Die Absicherung erfolgt über ein sogenanntes „Forward-Darlehen“. Doch auch vor dem Abschluss eines Forward-Darlehens sollten Verbraucher die Angebote verschiedener Banken miteinander vergleichen: Baufinanzierung-Vergleich
Worauf sollte bei dem Vergleich von Angeboten für eine Immobilienfinanzierung geachtet werden?
Ein Vergleich verschiedener Angebote für Immobilienfinanzierungen ist für Verbraucher sehr wichtig, denn sie können dadurch viel Geld sparen. Viele Kunden achten beim Vergleich jedoch ausschließlich auf die Höhe der Nominalzinsen. Der Nominalzinssatz sollte jedoch nicht der einzige Aspekt bei einem Vergleich sein. Viel aussagekräftiger ist für einen Vergleich nämlich der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet nämlich alle Kosten und Gebühren, die bei der Aufnahme des Darlehens anfallen. Dazu können beispielsweise Bereitstellungsgebühren gezählt werden. Außerdem ist es für Verbraucher derzeit sinnvoll, eine Finanzierung mit einer langen Zinsfestschreibung abzuschließen. Ein sehr günstiges Angebot ist daher nicht attraktiv, wenn die Zinsfestschreibung nur wenige Jahre beträgt.
Weiterhin ist es bei der Aufnahme eines Immobilienkredits sinnvoll, auf eine hohe Sondertilgungsmöglichkeit zu achten. Viele Verbraucher unterschätzen die Chancen, die hohe Sondertilgungen bieten. Im Rahmen von Baufinanzierungen ist es üblich, dass 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme jährlich als Sondertilgung in das Darlehen eingezahlt werden können. Wer eine Finanzierung findet, bei der die Sondertilgungsmöglichkeiten höher sind, kann im Laufe der Rückzahlung sehr viel Geld sparen.
Zusammenfassung
Die aktuell niedrigen Zinsen könnten schon in den nächsten Jahren von langsam steigenden Zinsen abgelöst werden. Für Kreditnehmer bedeutet das, dass sie mit höheren Kreditkosten rechnen müssen. Verbraucher, die eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben oder den Kauf bzw. Bau einer Immobilie planen, sollten daher nun aktiv werden und die Zinsen verschiedener Banken vergleichen. Ein Zinsvergleich hilft dabei, nachhaltig Kosten zu sparen und sich vor den steigenden Zinsen abzusichern.